最近，非法者以投資養老、以房養老等名義進行虛假宣傳，實質上非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵犯消費者的合法權益。中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第三期風險提示，提醒廣大消費者提高風險防范意識，遠離非法金融活動，保護自身權益。

一些不法分子打著投資養老名義，承諾高利率回報且提供預留養老床位、預定養老房間等服務，向老年消費者非法籌集資金。

抓住老年人的特征設計欺詐。非法分子利用老年人尋求養老保障，對籌資欺詐認識不足，打著投資養老、銷售老年產品等旗號，經常出現在公園、超市、住宅區等老年人聚集的地方，不斷向老年人灌輸金融養老、新投資等概念。

利用小恩小惠博的好感，降低老年人的警惕性。非法分子通過組織旅行、參觀、講座、贈送禮物等手段，有意獲得老年人的信賴和好感，老年人降低警惕后，有機會綁架道德、宣傳虛假，最終目的是騙取老年人的錢。

高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養老服務等說辭，誘騙老年人投資所謂“養老服務”項目，收費名目五花八門，如“貴賓卡”“會員費”“預付費”等。這些機構沒有能力提供所承諾的養老服務，獲得資金后運作、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風險，一些老年人的養老錢被不法分子詐騙。

非法分子所謂的“以房養老”為假。正規的住宅養老是指老年人住宅反向抵押養老保險，即將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險。擁有住宅完全合法所有權的老年人將房地產抵押給保險公司，繼續擁有住宅占有、使用、收益、抵押權人(保險公司)同意的處置權，按照約定的條件領取養老金直到死亡的老年人死亡后，保險公司獲得抵押房地產處置權，處置所得優先支付養老保險相關費用。該保險目前在我國還處于試點階段，比較小眾，其準入門檻高，法律關系復雜，風險因素多，機構業務開展和銷售管理非常嚴格。

不法分子所謂的“以房養老”風險極高，且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質，打著“以房養老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產品。這種“抵押-借貸-理財”方式操作流程多、參與主體亂、投資風險高，本就不符合絕大多數老年人的風險承受能力。且所謂“理財產品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到了非法機構口袋。

用“以房養老”名義誘騙老人抵押房產，詐騙資金。非法者主張以住宅養老與國家試行的住宅反向抵押養老保險完全無關，只是借用國家政策，宣傳非法籌資活動的手段，實際上沒有相應的資質、能力，往往是以新為舊的龐氏欺詐。有些參加者甚至不知道自己的房地產被抵押，最終失去了房子，背負了貸款。

上述行為侵犯消費者合法權益，影響惡劣，中國銀保監會消費者權益保護局在此提示消費者，做到以下兩謹記、兩注意。

消費者要樹立合理的投資資產管理觀念，不要輕易相信所謂的穩定利益不賠償無風險、高收益宣傳，不要投資業務不清楚、風險不明的項目。資產管理產品承諾收益率超過6%時打問號，超過8%是危險的，超過10%必須準備損失所有本金，保本高收益是金融欺詐。投資有風險，不要被高收益誘惑沖動投資。

購買資產管理投資產品應結合自己的風險承受能力，選擇正規機構和正規渠道。建議消費者，特別是老年人，在購買投資資產管理產品之前，多咨詢正規金融機構的專家，多咨詢家庭，對投資活動的真偽、合法性進行必要的判斷和理解，防止非法者欺詐，警惕非正規機構的瘋狂營銷行為。

集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點，往往是以新還舊，缺乏實際業務支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發生卷款跑路、資金鏈斷裂等風險。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

在日常生活中增強個人信息安全意識，謹慎對待簽合同環節，不簽空白合同。不要隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以免被濫用、濫用或非法使用。如果發現有違法金融活動的嫌疑，可以立即向公安機關報案或者向有關金融監督部門反映情況。